2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》必背考點
法律法規(guī)，指中華人民共和國現(xiàn)行有效的法律、行政法規(guī)、司法解釋、地方法規(guī)、地方規(guī)章、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件以及對于該等法律法規(guī)的不時修改和補充。下面是應屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》必背考點，希望對大家有所幫助。
商業(yè)銀行的組織架構
一、商業(yè)銀行組織架構的內(nèi)涵
1.商業(yè)銀行組織架構的含義
商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。
2.商業(yè)銀行組織架構的作用
(1)從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置。
(2)明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡。
(3)按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方一式和相互關系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能，保證組織目標有計劃、有節(jié)奏、按程序?qū)崿F(xiàn)。
(4)合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、傘面風險管理。
(5)對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系，特別是“銀行與銀行”(B&B)、“銀行與顧客”(B&c)、“銀行與市場”(B&M)的關系。
3.商業(yè)銀行組織架構的形式
第一，按照企業(yè)法人角度劃分：統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。
第二，按照內(nèi)部管理模式劃分：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構、矩陣型組織架構。
第三，按照管理會計角度劃分：成本中心和利潤中心。
二、西方商業(yè)銀行的組織架構
1.建立以客戶需求為基礎的五大業(yè)務線
(1)零售業(yè)務。
(2)財富管理業(yè)務。
(3)商業(yè)銀行業(yè)務。
(4)金融市場業(yè)務。
(5)投行業(yè)務。
2.采取不同的頂層組織架構設計
(1)采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊。
(2)根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊。
(3)根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式。
三、我國商業(yè)銀行組織架構及發(fā)展趨勢
1.我國商業(yè)銀行組織架構
(1)從企業(yè)法人角度來看。我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構。
(2)從內(nèi)部管理角度來看。我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。
2.我國商業(yè)銀行組織架構的發(fā)展趨勢
(1)漸進式推進事業(yè)部制改革。
(2)建立垂直化風險管理體系。
(3)建設流程銀行。
理財產(chǎn)品分類與銷售管理
一、理財產(chǎn)品分類
1.按照本金與收益關系分類
(1)非保本浮動收益理財產(chǎn)品
(2)保本浮動收益理財產(chǎn)品
(3)保證收益理財產(chǎn)品
2.按照客戶類型分類
(1)個人理財產(chǎn)品
(2)對公理財產(chǎn)品
3.按理財產(chǎn)品形態(tài)分類
(1)開放式凈值型產(chǎn)品。
(2)封閉式凈值型產(chǎn)品。
(3)開放式非凈值型產(chǎn)品。
(4)封閉式非凈值型產(chǎn)品。
二、理財產(chǎn)品風險分級
1.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)
商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：
①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。
�、诶碡敭a(chǎn)品期限、成本、收益測算。
③本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。
④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。
2.理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果
根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。
三、理財產(chǎn)品銷售管理要求
(1)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
(2)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。
(3)商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品;不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品;不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間;不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品;不得代客戶簽署文件;不得挪用客戶資金;不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利;不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。
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